Quando si parla di soldi e soprattutto di investimenti viene spontaneo chiedersi se l’operazione finanziaria sia sicura. A nessuno piace veder sfumare i propri soldi, principalmente quelli messi da parte con tanta fatica e sacrificio. Perchè non tutte le forme di investimento garantiscono la stessa sicurezza di successo e rendimento.

Una delle migliori opportunità offerte dal mercato bancario e finanziario sono i conti deposito.

I conti deposito consentono di investire il proprio denaro in un prodotto altamente sicuro e tra quelli che hanno il rendimento maggiore.

Il conto deposito è sicuro?

Assolutamente si. E’ una forma di risparmio e investimento che viene garantito anche dagli accordi che, le banche italiane, hanno aperto con il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi.

Questo fondo garantisce il cliente nel caso la banca non sia in grado di onorare gli accordi presi e nella norma questo accade nel caso di fallimento della banca. Bisogna dire che una situazione del genere è davvero difficile che accada ma nel caso fortuito in cui il cliente si trovi in questa condizione, il fondo interviene e risarcisce tutti i clienti.

Quali sono le modalità di risarcimento?

Ad ogni cliente e ad ogni conto deposito il fondo restituisce il capitale fino al tetto massimo di 100.000 euro. Facciamo un esempio: se il cliente ha un conto deposito potrà ottenere fino ad un massimo di 100.000 euro di risarcimento. Nel caso il conto deposito sia cointestato ognuno dei proprietari riceverà una somma massima di 100.000 euro.

Il risarcimento è basato sulla direttiva comunitaria del 2009 in cui le banche italiane o che comunque agiscono nella Comunità Europea, sono obbligate ad aderire al Fondo; la somma massima di 100.000 euro è stata stabilita da un decreto del marzo 2011.

I tempi di risarcimento sono piuttosto brevi e nel giro di massimo due mesi il cliente rientra del capitale investito.

Date queste considerazioni, dovresti sempre investire somme di capitale inferiori ai 100.000 euro in modo da essere tutelato fino in fondo. Nel caso di cifre superiori, puoi però scegliere di investire il denaro in più conti deposito presso varie banche e suddividere così anche il rischio legato alla scelta di una sola banca.

Sicurezza di rendimento

A differenza di altre forme di investimento come quello legato all’andamento della Borsa Italiana o internazionale, il conto deposito ha un rendimento fisso e non vincolato agli “umori” della finanza.

La banca infatti offre un prodotto con un rendimento stabilito all’inizio, quando il cliente apre un conto deposito. Non è un rendimento legato all’effettivo valore delle azioni, ma è un rendimento che la banca decide di concedere al cliente.

Quindi quando investi tot soldi sai immediatamente e in tutta sicurezza, quale sarà il tuo guadagno alla fine. Nessuna sorpresa e nessuna preoccupazione.

Ci sono addirittura banche che il rendimento lo danno subito e nel momento in cui depositi il denaro.

In questa frenetica società che spesso ci fa dimenticare anche di mangiare, figuriamoci se si ha tempo di pensare di fare la fila per pagare le bollette,anzi è una cosa della quale ci si dimentica.

E’ per questo che le tecnologie ci vengono nuovamente in aiuto con il Rid,ossia i “Rapporti interbancari diretti“,un metodo di pagamento che sta ormai prendendo il sopravvento su quelli tradizionali faccia a faccia, allo sportello.

Ma cos’è la domiciliazione bancaria e come si usa?

Si tratta di una procedura elettronica interbancaria che consente,previa autorizzazione dell’intestatario del conto,l‘addebito diretto sul conto di spese periodiche,quali appunto le bollette,evitando così di fare interminabili file e perdite di tempo allo sportello.

Richiedere questa modalità di pagamento non è difficile anzi,tutt’altro perchè ormai tutti i grandi gruppi bancari e anche la posta consentono ai propri clienti di usufruire di questo servizio.

La procedura si può richiedere in ogni momento direttamente alla banca presso cui si ha il conto, compilando l’ apposita richiesta e segnalando i dati del contratto di fornitura. Per l’attivazione del RID è necessario che il titolare del Conto Corrente apponga la propria firma su un modulo standard fornito dalla banca.

Una volta presentata tutta la documentazione, gli importi verranno direttamente addebitati sul conto.

Ad ogni pagamento si riceverà un preventivo avviso.

L’addebito avviene con precisione il giorno di scadenza del debito o, in caso di festivi, il giorno lavorativo successivo.

Il creditore riceverà i pagamenti in pochissimo tempo evitando di incorrere nella temutissima mora.

E’ sempre possibile controllare i prelievi effettuati direttamente dall’ estratto conto, tramite la lista dei movimenti o le bollette che continueranno ad arrivare in anticipo a casa, con la scritta “domiciliata in banca”, così che si possano segnalare inesattezze.

Come capita in altri settori, ancora una volta Internet rappresenta la scelta più gettonata e sicura per risparmiare nell’apertura di un conto corrente economico online.

Secondo i dati di Bankitalia il costo medio annuo di un conto corrente è di 111 euro circa, ma in realtà come vedremo da questa guida tale somma on line si può notevolmente ridurre o in taluni casi azzerare.

Infatti, da questo anno l’imposta di bollo annua del valore di 34,20 viene addebitata solo nel caso in cui ci sia una giacenza media annua pari o superiore a  5.000 euro.

Prima di cominciare una piccola premessa per i risparmiatori più scettici. Un conto corrente online è identico per funzionalità e gestione ad un conto tradizionale.

Pertanto è possibile vedere il saldo, la lista dei movimenti, richiedere l’estratto conto, inviare e ricevere bonifici e molto altro con in più il vantaggio di non fare code e di avere accesso 7 giorni su 7, 24 ore su 24.

Come si apre un conto corrente online?
Per aprire un conto corrente online è necessario compilare il modulo presente sul sito della banca dove desiderate rivolgervi, stamparlo, firmarlo e inviarlo insieme ad una fotocopia del documento d’identità e al codice fiscale in busta chiusa affrancata presso l’indirizzo indicato dalla banca.

Mentre nel caso si sia già correntista e si desidera trasferirsi presso la nuova banca, alla procedura sopra descritta si aggiunge la necessità di fare un bonifico al nuovo conto corrente.

Poi attendere la conferma della nuova attivazione da parte della banca.

I conti correnti si basano principalmente su due fattori: il profilo del richiedente (Famiglia, Giovani, Pensionati e Generico) e sull’utilizzo (basso, medio o alto).

Detto ciò ecco il podio ideale dei migliori conti corrente online

CheBanca. L’istituto bancario del gruppo Mediobanca propone il conto corrente economico online ad un euro al mese, per una spesa annuale dovuta di appena 12 euro.

Tutto gratuito, inclusi i bonifici (ad eccezione di quelli urgenti). Entrando in dettaglio, questa scelta è l’ideale per l’operatività bassa (112 operazioni), per i giovani (164 operazioni consentite), famiglie (201 operazioni) e pensionati (124 operazioni) con operatività bassa.

Banco Posta Click. Siete abituali clienti delle Poste Italiane? Allora potete prendere in considerazione di usufruire del Conto Banco Posta Click. Nessuna spesa. Unico neo si paga 3 euro di commissione allo sportello se si decide di pagare bollettini e fare bonifici, mentre i versamenti e i prelievi sono sempre gratuiti.

Unicredit Supergenius. Un conto corrente online ha indubbiamente molti vantaggi ma non bisogna mai escludere la possibilità di potersi recare personalmente alla filiale. Interessante risulta il conto Supergenius di Unicredit che ha un costo di 61,10 euro all’anno (circa 15 euro in meno da quello allo sportello) che però si può azzerare: accreditando lo stipendio o la pensione da € 1.000 (bonus di € 3) e avendo una giacenza nel mese precedente inferiore o superiore a € 2.500.

Per ulteriori informazioni sui termini e condizioni del servizio offerti, vi consigliamo di visitare la sezione aiuto (o faq) delle banche sopra descritte.

Cartesia è la carta di credito revolving che Cariparma mette a disposizione di tutti i suoi clienti che siano alla ricerca di uno strumento di pagamento che unisca la possibilità di acquistare senza contante ed allo stesso tempo permetta di rateizzare l’importo di spesa da corrispondere.

Con Cartesia si ha a disposizione un plafond di spesa sino a 3.000 euro da utilizzare secondo le proprie esigenze per effettuare acquisti nei negozi sparsi nel mondo oppure su internet e rimborsare quanto speso in comode rate mensili potendone decidere l’importo da corrispondere per ogni rata (a partire da una rata mensile minima pari al 5% dell’importo).

La carta Cartesia ha il primo anno di canone gratuito, mentre per gli anni successivi il canone previsto ammonta a 15 euro, ma rimane gratuito a fronte di un utilizzo della carta per almeno 1.500 euro nell’anno solare: con l’opzione Cartèsia subito in conto è possibile trasferire il credito residuo della carta direttamente sul proprio conto corrente.

La validità della carta Cartesia è di 3 anni ed il rinnovo della stessa è automatico in assenza di disdetta da parte del cliente; in caso di furto o smarrimento il blocco della carta avviene senza alcuna commissione.

Santander è un gruppo spagnolo operante da oltre 150 anni, presente ad oggi in oltre 40 paesi con 10.800 filiali.

Questi numeri fanno di Santander uno dei maggiori Gruppi Bancari internazionali. E’ presente in Italia con oltre 60 filiali e più di 21.000 negozi convenzionati.

L’offerta
All’interno dell’offerta di Santander in Italia è presente anche la possibilità di investire i propri soldi in un conto deposito.
Si può scegliere tra un conto deposito non vincolato, remunerato al 2% lordo, ed un conto deposito vincolato “Time Deposit” (che offre il 2,50% lordo per 12 mesi, il 2,25% per 6 mesi).

Conto deposito semplice
Il conto deposito non vincolato offre, come detto, alla data odierna, il 2% lordo e zero spese di gestione. Le operazioni sono tutte gratuite.
Due aspetti molto interessanti, a mio giudizio, del conto sono la capitalizzazione degli interessi ogni 3 mesi ed il rilascio di una carta Cirrus gratuita per i prelievi da bancomat.

Conto deposito Time Deposit
Come anticipato, è possibile anche conseguire un interesse superiore vincolando i propri capitali per un numero prestabilito di mesi.
Nel caso in cui si decida di vincolare i propri soldi per 6 mesi, viene riconosciuto il 2,25% lordo, nel caso in cui si possano bloccare i propri capitali per 12 mesi verrà riconosciuto il 2,50% lordo.

Le caratteristiche peculiari di questa soluzione sono:

Risulta essere possibile effettuare un unico versamento (non è quindi possibile incrementare successivamente la cifra investita)
Nel caso in cui venga richiesto un disinvestimento anticipato, verrà riconosciuto un tasso pari al 1,50% annuo lordo.
Sicurezza
Analogamente a quanto succede con gli altri conti deposito, la sicurezza è garantita da un sistema di criptazione SSL 128 bit.
L’accesso con semplice Username e Password è debole, ma, come segnalato per tutti gli altri conti, la principale sicurezza di queste tipologie di conto è data dal fatto che le transazioni possono essere effettuate (sia in entrata che in uscita) solo verso un conto corrente autorizzato ed intestato allo stessa persona titolare del conto deposito.